保险费是怎么计算的
一、什么是保险费
保险费通常包括两部分:纯保险费和附加保险费。附加保险费指各种业务费用、佣金支出、预计利润,以及安全费。在纯保险费中加入附加保险费,而由保险加入者缴付,称为总保险费。
保险费与保险费率:
前者为某一保险单所应缴的总费,后者为某一危险单位的费用。
计算保险费须以保险费率为标准。
二者的关系:保险费率×保险金额=保险费
二、保险费计算的方法
1、观察法,即由计费人员凭其有关过去经验以及现在及将来发展趋势的知识,就个别危险,估计其最大损失的可能性,以及部分损失或全部损失的或然性,直觉判断而决定的费率。
特点是灵活,最能表示个别危险的特性
仅为海上保险及大部分内陆运输保险业务。某些缺乏充分统计资料的新业务也采用。
2、分类法
即将相同性质的危险分别归类,而对同一分类的各危险单位征收相同的保险费率。
采用广泛
特点,在分类时,应注意每类中所有各单位的危险的性质是否相同;以及在适当长的时期中,其损失经验是否一致。
3、增减法
即就同一分类中,对被保险人课以变动的费率。其变动或基于在保险期间危险的实际损失经验,或基于其预想的损失经验,或同时以两者为基础。
增减法就分类法所定的费率可能有所增加,但也可能有所减低,主要在调整个别费率。
三、保险费计算的基础
根据过去资料,由统计获得某种危险所导致的损失机率,是保险费率计算的基础。
1、危险测定
所谓危险大小,即在一定时间单位内,某种损失发生及其结果可能性的机率。对此种机率的估量,即为危险测定。
危险测定,通常是将各个保险标的编入同样的危险集团,再由集团的损失机率适用于个别场合。
2、危险分类
计算保险费率前,必须将危险分类,再基于各分类的实际经验资料进行统计。
3、保险费率的结构
(1)纯保险费率的结构
对于纯保险费率的结构,人寿保险(定额保险)与财产保险(不定额保险)不一致。人寿保险保险费率的损失机率,仅指损失频率;而财产保险的损失机率,除损失频率外,还与损失额度有关。
损失频率=理赔次数/保险单位数
损失额度=损失总额/理赔次数
故此:人寿保险的纯保险费率=损失频率=理赔次数/保险单位数
财产保险的纯保险费率=损失频率×损失额度=损失总额/保险单位数
损失总额,包括补偿金额和理赔费用。
(2)附加保险费率的结构
主要包括佣金、业务费用、安全费、利润及准备等项目。
保险费用是如何计算出来的?
买保险的时候,我们会发现——同样的保险,价格的差异是巨大的。为什么会这样呢? 有几十年经验的保险顾问教你买对保险,不花冤枉钱!请戳→《保险怎么买最划算?这样买,保障全,还省钱!》 一、三个关键数字,决定保单价格保险的定价主要跟“三个预定”有关,分别是: ①预定发生率:代表了风险发生的概率,影响保单的保障成本,也就是说它决定了我们转移掉风险有多贵。 ②预定费用率:代表保障成本之外,保险公司额外收取了多少附加费用,这笔钱主要为保险公司的运营成本买单。 ③预定利率:代表了我们保费的无风险收益率,也就是说,如果不买保险,我们所交的保费躺到银行里能拿多少钱。 二、我们分别从这三个角度来解答1、它们责任不一样不同的责任对应着不同的预定发生率高,责任越多,保障越全面,预定发生率越高,保险越贵 2、不同产品预定费用率不一样有的公司把运营成本全部交给了客户,附加费用高的要死,有的公司则把运营成本全部自己承担了,客户的保费更多的是用来买了保障。 预定费用率越高,附加费用越高,我们替保险公司承担的运营成本越高,保险越贵。 3、不同产品预定利率不一样预定利率决定了我们所交保费的时间价值。预定利率越高,我们所交保费产生的时间价值也就越高,最终定价的时候会减去这部分时间价值,保险越便宜。 更多保险问题,欢迎来撩薄荷保~
保险费是怎样计算公式
保险费的计算公式是:保险费=保险金额×保险费率。如按CIF或CIP价加成投保,则上述公式应改为:保险费=CIF(或CIP)价×(1+投保加成率)×保险费率《失业保险条例》规定:城镇企业事业单位按照本单位工资总额的2%缴纳失业保险费。城镇企业事业单位职工按照本人工资的1%缴纳失业保险费。城镇企业事业单位招用的农民合同制工人本人不缴纳失业保险费。计算应缴纳的失业保险费数额,要考虑两个因素:一是缴费基数,即明确缴费的范围。如企业所得税的基数是企业所得额。从国外有关规定看,失业保险费的缴费基数一般为工资,单位为工资总额,个人为本人工资。二是费率,即缴费义务人按照规定的缴费基数缴纳失业保险费的比例。定率征收失业保险费是我国失业保险制度建立以来一直采用的做法,也是国际通行做法。 扩展阅读:【保险】怎么买,哪个好,手把手教你避开保险的这些"坑"